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La carta de crédito en los negocios internacionales 2022

marzo 30, 2022
carta de crédito

Tipos de Carta de crédito:

  1. De acuerdo con el sistema de pago:

A la vista: Se paga contra la presentación de los documentos.

De pago diferido: Es un compromiso de efectuar el pago al beneficiario en fecha posterior a la entrega de los documentos exigidos.

  1. De acuerdo con el compromiso adquirido por el banco emisor.

Revocable: No constituye compromiso de pago para el banco emisor. Este puede modificar o cancelar la carta de crédito en cualquier momento y sin previo aviso al beneficiario, antes de que éste presente al Banco los documentos exigidos en él.

Irrevocable: La carta de crédito no puede ser cancelada unilateralmente, sino mediante la aceptación de todas las partes que intervienen en la misma.

  1. De acuerdo con la obligación asumida por banco notificador.

Avisada: El banco notificador no asume el compromiso de pagarle al vendedor.

Confirmada: Constituye un compromiso firme de pago para el Banco siempre y cuando se cumplan los requisitos exigidos en la carta de crédito.

  1. Según el país con el cual se negocia.

Ordinaria: Establecida con países de libre comercio.

De convenio: Se establece por medio del convenio de pagos y créditos recíprocos, celebrados entre Colombia y los siguientes países: Argentina, Brasil, Bolivia, Chile, Ecuador, España, México, Paraguay, Perú, Uruguay y Venezuela, es decir los pagos se canalizan entre los Bancos centrales de cada país.

Las Cartas de Crédito son emitidas con un plazo (vigencia) de noventa días para hacerse efectivas por parte del beneficiario (vendedor en el exterior, pudiendo ser prorrogadas por el banco. De acuerdo con las normas cambiarías vigentes, el plazo máximo de financiación que podemos otorgar para el pago de una importación de materias primas y bienes de utilización inmediata ya sea a través de carta de crédito o giro financiado es de 180 días contados a partir de la fecha del documento de transporte.

Comisiones de apertura:

  • Por los primeros 90 días de vigencia US$100
  • Hasta US$ 100.000 1.000%
  • De US$ 100.001 a US$ 500.000 0.750%
  • De US 500.001 a US$ 1.000.000 0.500%
  • De US$ 1.000.001 a US$ 2.000.000 0.375%
  • Superior a US$ 2.000.001 0.250%

comisiones por modificación

  • Por aumento de valor o utilización mayor valor US$125
  • Hasta US$ 100.000 1.000%
  • De US$ 100.001 a US$ 500.000 0.750%
  • De US 500.001 a US$ 1.000.000 0.500%
  • De US$ 1.000.001 a US$ 2.000.000 0.375%
  • Superior a US$ 2.000.001 0.250%
  • Por plazo adicional, por cada mes o fracción o utilización después del vencimiento 0.375% US$50
  • Diferentes a plazo o aumento de valor US$50
  • Utilización parcial por cada una, a partir de la segunda US$50
  • Comisión de aceptación o pago diferido por cada “mes” o fracción de mes 0.25% US$50

otras comisiones o gastos

  • Prórroga de financiación por cada mes o fracción de mes 0.5% US$50
  • Comisión de prepago por mes o fracción US$50
  • Mensajes SWIFT apertura US$35
  • Otros mensajes SWIFT US$20

Matriz de comparación de cartas de crédito de diversos sitios web en Colombia.

Entidad / Tipo de sitio/ sitio web / Información brindada Ventaja Riesgos Comentarios adicionales
Superintendencia Financiera de Colombia. / Gobierno / https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/Publicaciones/publicaciones/loadContenidoPublicacion/id/18850/dPrint/1/c/00 Tipos de carta de crédito y normas de que rigen la carta de crédito o crédito documentario en Colombia. Enumera las ventajas y desventajas de acuerdo a los tipos de carta de crédito. Enuncia los riesgos que se encuentran asociados a las diferentes modalidades de cartas de crédito. Es un sitio importante de conocer para saber las normas que rigen esta forma de pago
BANCOLOMBIA.  / BANCOS / https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/empresas/productos-servicios/creditos/trade/cartas-credito-exportaciones Contenido de la carta de crédito

Revocabilidad de la carta de crédito

Revocación del crédito por el emisor

Términos para la utilización de la revocabilidad

Transferencia y utilización parcial de la carta de crédito

Responsabilidad de los bancos intervinientes en la carta de crédito

Principio de autonomía de la cata de crédito

Concordancias:

Funcionamiento de la carta de crédito

Como ventajas enuncia: la seguridad, la asesoría y acompañamiento y la liquidez. No menciona riesgos. La información es muy general y está orientada a informar que se presta este servicio y que se realice por medio de un asesor
BBVA /Entidad Bancaria / https://www.bbva.com.co/empresas/productos/comex/cartas-credito.html Ventajas, tasas y tarifas, requisitos, procedimiento, productos relacionados.  Fortalecer sus importaciones, exportaciones y quieran asegurar el envío de sus importaciones, y pagar, cuando se verifique cumplimiento de puntos acordados por el exportador. No menciona riesgos. Es un sitio que motiva al empresario a adquirir la carta de crédito, pero no da información en profundidad.
BANCO DE BOGOTA /entidad bancaria / https://www.bancodebogota.com/wps/portal/banco-de-bogota/bogota/productos/para-empresas/soluciones-de-comercio-internacional-y-tesoreria/comercio-internacional/cartas-de-credito-de-exportacion Definición, Beneficios, requisitos, tasas y tarifas. Beneficios adicionales.  

 

Agilidad en su operación.

 

Seguridad en el pago de sus exportaciones

No menciona riesgos. Es un sitio muy general y su principal propósito es que este servicio sea abierto a partir de un asesor.
BANCO DE OCCIDENTE / entidad bancaria/ https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-de-occidente/bancodeoccidente/para-empresas/comercio-exterior/productos-para-exportadores/carta-de-credito-de-exportacion Modalidades y Beneficios Requisitos y Documentación Seguridad Buenas Prácticas Tasas y tarifas

 

Menciona los siguientes beneficios.:  Respaldo por parte de bancos del exterior y/o Banco de Occidente a nuestros clientes (exportador), con el fin de facilitar y agilizar el proceso de negociación con el comprador (importador).

beneficio-seguridad-icono

 

Seguridad en el pago.

beneficio-aprobación-icono

 

Posibilidad de efectuar un descuento de cartera para carta de crédito de exportación confirmada, por aceptación con documentos en orden.

No menciona riesgos. Es un buen sitio, es interesante que da tips de seguridad y no le da infalibilidad a la carta de crédito, aunque no menciona riesgos, si recomienda medidas de protección a tener en cuenta
BANCO ITAU / Entidad bancaria / https://www.itau.co/empresas/negocios-internacionales/exportaciones/cartas-de-credito-de-exportacion Beneficios, requisitos, proceso de cancelación y contacto.  Tarifas competitivas.

Agilidad en el servicio.

Orientación cambiaria.

Amplia red de Bancos Corresponsales.

Certeza que sólo se le pagará al vendedor cuando se tenga la seguridad de que éste ha cumplido con las condiciones acordadas.

Compra de divisas a tasas de cambio competitivas.

No afecta el cupo de crédito del cliente.

No menciona riesgos. Es un sitio dedicado a mencionar un servicio más, no tiene información necesaria para tomar una decisión.

CONCLUSIONES sobre la carta de crédito

 La mayoría de los sitios web dedicados a las cartas de crédito en Colombia presentan una información superficial destinada a ofrecer un producto bancario para que sea un asesor el que brinde toda la información detallada de acuerdo al conocimiento que tenga el profesional en comercio internacional del tema.

La información que más se brinda en las entidades bancarias es la de los datos de contacto y las tasas y tarifas de las cartas de crédito. Esto es porque en un proceso de exportación de un producto, la tarifa de la carta de crédito debe ser tenida en cuenta dentro de los costos de la exportación debido a que puede aumentar los costos de la exportación de manera significativa.

En un periodo de alta volatilidad del dólar es necesario que además de la carta de crédito se constituya un forward peso-dólar para exportaciones.

 

 REFERENCIAS sobre la carta de crédito

 Banco de Occidente (s.f) Carta de crédito de exportación. Recuperado de: https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-de-occidente/bancodeoccidente/para-empresas/comercio-exterior/productos-para-exportadores/carta-de-credito-de-exportacion

Bancolombia (s.f) Cartas de crédito. Recuperado de: https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/empresas/productos-servicios/creditos/trade/cartas-credito-exportaciones

BBVA. (s,f) Cartas de crédito. Recuperado de: https://www.bbva.com.co/empresas/productos/comex/cartas-credito.html

ITAU (s, f) Cartas de crédito de exportación. Recuperado de: https://www.itau.co/empresas/negocios-internacionales/exportaciones/cartas-de-credito-de-exportacion

 Superintendencia Financiera de Colombia (2003) Carta de Crédito. Recuperado de: https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/Publicaciones/publicaciones/loadContenidoPublicacion/id/18850/dPrint/1/c/00

 

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